First Home Buyer 시나리오: NSW 아파트 구입

1. 배경 정보

• 구매 대상: $900,000 아파트 (New South Wales)
• 소득 정보:
  • 식당 비즈니스 운영: 최근 연간 수익 $90,000
  • 남편 소득: $50,000 (웨이지)
  • 부인 소득: $40,000 (웨이지)
• 가족 구성: 부부와 미성년 자녀 2명
• 세이빙: $70,000 (디포짓으로 사용)

2. 구매 계획

• 구매 금액: $900,000
• 대출 비율: 95% LVR (Loan-to-Value Ratio)
  • 대출 금액: $855,000
  • 디포짓 (5%): $45,000
• 인지세 (Stamp Duty):
  • 일반적으로 $900,000 주택 구매 시 NSW에서 $35,029 필요
  • First Home Buyer 혜택 적용: $15,161.50 절약 → 최종 Stamp Duty: $19,867.50
• LMI 면제: First Home Buyer Deposit Scheme 적용으로 LMI 면제

3. 기대되는 혜택

1. Stamp Duty 절감 효과

2. Government Scheme 혜택

• First Home Buyer Deposit Scheme을 통해 5% 디포짓으로 주택 구입 가능.
• LMI 면제로 수천 달러의 추가 비용 절약.

3. 주택 구매로 인한 주거 비용 변화

• 기존 주거 상황: 주당 렌트 $950 (Epping 지역)
• 주택 구매 후: 주당 이자 비용 $1,010
• 5년 후 시뮬레이션:
• 원금 감소: $795,853 (대출 잔액 감소)
• 이자 비용: 주당 $940로 감소
• 반면 렌트비는 5년 후 인상될 가능성이 높아 상대적으로 주택 보유 비용이 유리해짐.

4. 장기적 이점

1. 장기적으로 주거 비용 안정

• 렌트비 상승 리스크 제거.
• 주택 자산가치 상승으로 자본 이득(Capital Gains) 가능.

2. First Home Buyer 혜택 활용

• 초기 구매 비용 감소로 자금 부담 완화.
• 정부 혜택을 통한 초기 주택 구매 지원.

3. 자산 축적 기회

• 원금 상환이 진행됨에 따라 순자산(Net Equity) 증가.
• 주택 자산을 장기적인 재정 안정성의 기반으로 활용.

5. 고려사항

1. 이자 비용 증가

• 주당 주거비용이 약 $60 증가(렌트 $950 → 대출 이자 $1,010).
• 이자율 상승 리스크를 고려하여 추가 재정 계획 필요.

2. 현금 흐름 관리

• 대출 상환 외 비상 자금 마련 필요.
• 식당 비즈니스 수익 변동성 대비.

결론

이 시나리오는 First Home Buyer로서 정부의 다양한 지원 혜택을 최대한 활용하여 주택을 구매하는 전략입니다.

장기적으로 자산 축적 및 주거 비용 안정화를 기대할 수 있으며, 현재 렌트비 상승 리스크를 피하고 자산 소유의 장점을 활용할 수 있는 계획입니다.

추가로 5년 후 대출 상환 감소와 이자 비용 절감을 통해 더 큰 재정적 여유를 기대할 수 있습니다.

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